前段时间我发现电脑不怎么好用了，就想换个新的。
毕竟电脑这个东西，它不像衣服中创网，穿几次你可以不要，也没关系，我要用它很久，也不希望买低了配置，影响工作的效率，所以需要很认真地挑选。
于是我专门上知乎查找了买电脑的攻略，然后直接上网挑选。
整个过程只花了我一个晚上的时间，而且电脑到手后，用起来非常满意。
不得不说互联网的迅猛发展，让我们的生活方便了很多。
老实说我现在很少在线下买东西，能在网上买的，我就尽量在网上买。
因为在实体店买东西，一来我很难清楚产品到底是不是真的好，二来是总有销售人员跟随，听他们讲一堆有的没的，实际上是真是假，我也不知道。
除了这2点以外，一般实体店买的产品都会更贵一点，所以我宁愿上网自己去对比，还能买到性价比更高的。
而且网上买还能看到别人的评价，那么这件产品到底好不好，我们自己心里也有个数。
除了吃的、喝的这些产品在网上购买已经非常方便外，其实网上买保险，也非常方便。
而且网上买保险，比线下实惠很多，今天我想和大家聊聊网上买保险的一些好处。
线上保险更便宜
线上保险和线下保险最大区别就是，线下的保险非常贵。可以说，按照目前市场上的保险产品定价，线下的保险比线上要贵50%。
当然，实际上应该说，品牌知名度比较大的保险公司，即所谓的“大公司”，比如平安、国寿，卖的产品更贵，没什么知名度的保险公司，所谓的“小公司”，产品会比较便宜。
至于我为什么说线上保险更便宜，那是因为很多小保险公司是主要通过网络来销售产品的。
也不是说品牌大的公司，网上就不能买了。
品牌大的公司，他们也有官网，我们一样可以通过他们的官网买他们的保险产品，但是为什么小保险公司的产品就便宜那么多呢？
答案很简单，因为大公司的运营成本更高。
讲到这里，我想起一件事。
去年我有一次经过中国人寿的公司，坐标广州的中心，我还专门进去看了一下。
我一进去就发现，整层楼都是他们的人，每个人都穿着西装革履，而且非常吵，那个场景让我想起了电影《华尔街之狼》的画面，每个人都很激情澎湃的在打电话，十分热闹，很朝气蓬勃。
你说这样养了这么多人，人力成本、场地租金是不是非常高呢？答案是显而易见的。
当然了，我们之所以知道这些保险公司，他们可是砸了很多广告费的。
电视上、电梯里的广告牌等等地方都能看到他们的广告。
同时还请了各种明星，比如说姚明、成龙等等。哪个明星的代言费不是几百万上千万的？
要不是他们铺天盖地的投放广告，我们能知道这些牌子吗？
然而羊毛出在羊身上，这些成本的费用，自然是从保费中搜刮走的。
讲到这里你可能有疑问，那小公司就不做广告了吗?
我可以告诉你，还真是。
他们为什么是小公司呢，就是因为知名度低，很少砸广告。
他们之所以选择线上卖保险，是因为投入成本低，而线下已经被垄断了，很难干过人家知名度高的。
网上卖保险，那就很简单了，直接找保险经纪公司、或者是第三方平台销售保险就可以了，所以只需要几个商务搞定线上的合作渠道即可，不用大费周章的去招揽一大帮人，支付各种租金费，给他们办培训等等。
正因为小公司自己也知道品牌知名度不如人家，所以通过打价格战来吸引更多的用户。
互联网获客范围更广，投入营销的成本更少，人力成本也少，保险自然卖得也便宜了。
线上的产品更好
当然了，看一款保险产品好不好，价格很重要，但肯定不是最主要的，它是否能给到我们充足的保障，这个才最关键。
事实上，这些“小公司”（其实人家注册资本几十亿一百多亿）开发出来的产品，不仅便宜，而且保障还更充足。
小公司们省去了很多的人力成本、广告成本等费用，又因为要和大公司竞争，因此会把更多的心思花在开发更好的产品上。
所以我们在网上看到很多知名度低的保险公司卖的产品，竟然还不错哦。
但是线下的保险公司投入巨大，又想获得高的盈利，所以开发的产品往往很一般，而且大多数是卖那些储蓄型保险或者大而全的组合型保险。
比如我就以某保险公司的某福2019为例。
这家保险公司有多出名我就不多说了，大家一讲保险就想到它。
某福是一款大而全的保险，它的组合模式是：终身寿险+附加终身重疾险+附加长期意外险+N个可选附加险。
它的主险是终身寿险，重疾险是附加险。
重疾险保100种重疾，赔1次，30种轻症共享保额是什么意思，赔3次，每次是重疾保额的20%。
这里的坑就来了。
我以前也和大家说过，病种数量在精不在多，能保到高发病种，那才是真的有保障。
实际上根据以往的保险公司的理赔数据来看，高发的轻症有10种，然而某福却少了足足4种，分别是不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风和慢性肾功能障碍。
少了这些高发轻症的保障，你说这样的保险还保险吗？
如果我们只看某福的终身寿险和终身重疾险，它的终身寿险是主险，重疾险是附加险。
重点来了！
它的重疾保额和寿险保额是共用保额……
这里的共用保额是什么意思呢？就是说如果得了重疾险，那么寿险的保额就要等额的减少。大家可以品品它的条款：
打个比方，终身寿险买51万元，重疾险50万元，假设被保人在保障期间不幸得了重疾，赔50万元重疾保险金后，寿险的保额就只剩下1万元！或者说，你的寿险保额和重疾险保额假设都是50万元，得了重疾赔了50万元，那寿险保额就是0了。
更奇葩的是，保障都这么少了，它还卖得很贵。
寿险保额51万元，重疾险50万元，30岁的男性购买，缴费30年，居然要花12289元。
如果我们换成是线上一些不知名的保险公司的产品，我们来看看需要多少钱。
重疾险买海保人寿的芯爱重疾险，保障有：100种重疾+25种中症+40种轻症，而且人家的高发病种都有保。
保额50万元，同样是30岁的男性，缴费30年，保终身，一年只需要3315元。
这时候如果再搭配一个大麦定寿，也是50万元的保额，保到70岁，缴费30年，每年保费只要1470元。
这样的话，寿险保额和重疾互不影响，总的保费加起来一年还不到5000元。保障又充足，
保险这个江湖，没有对比，就没有伤害啊！
线上保险选择多
我喜欢网上买东西，还有一个原因是网上的选择更多。
我可以通过货比三家，挑到性价比最高的产品，虽然过程是有点艰苦，但是最后拿在手上是实实在在的好产品，而且能在很长一段时间给我很棒的体验，我就觉得很值得。
可能很多朋友不知道，我们在线下看到的那些保险公司的销售人员共享保额是什么意思，其实是保险公司的代理人。
也就是说我们通过他们买产品，只能买到一家保险公司的保险，也就是他们代理的那家公司的保险。
你有看过一个代理商可以代理很多不同公司的产品吗？
没有吧。
那么我们在买保险的时候就很局限了，他们因为利益的关系，只会给我们推荐一个保险公司的产品。
倒不是说这些保险公司的产品就不好，毕竟每家保险公司都有优秀的产品，但问题是，他们就是不告诉你！
当然也有推荐不同保险公司产品的销售人员，那种叫保险经纪人，不过这种很少见，我们比较常接触的是代理人。
除了选择产品选择有限外，我最想吐槽的其实还是线下代理人的素质。
保险代理人的门槛其实非常低，甚至没有相关的知识背景都可以上任，而且只经过一两周的培训就上岗，因此很多代理人其实对保险是不怎么了解的，甚至连条款都看不懂。
我有一次就接到过一个销售小姐姐的电话。
那次她跟我推销一款意外险，她为了诱导我购买他们家的产品，竟然跟我举例说他们赔了某个客户10级伤残，但是别家的意外险只能赔1-4级，10级不赔。
我快哭了，她不知道她把电话打给了一个持牌金融分析师，好吧，我就只能静静地看着她装×。
可能有粉丝不知道这个10级伤残是什么玩意。
意外险中有保伤残的，也就是说保险公司会根据伤残的等级，赔偿对应比例的保险金。
伤残等级分为10级，1级程度最重，赔付比例100%，10级最轻，赔付比例10%。
了解意外险的朋友就知道了，每款意外险保障的伤残等级其实是一样的，1-10级都有赔，不会存在几到几级不赔的情况。
像这种水平的销售人员还有很多，具体的你们可以看看我以前写的《保险的坑》，我在里面就列举了一些保险销售误导的典型例子。
所以很多人买了保险发现根本没办法赔偿，很多时候是因为在买保险的时候，就被销售人员误导了。
起码我们在网上买保险，不容易被别人误导，所以可以避开一些垃圾产品。
有朋友可能会说，自己不懂保险，有人介绍会比较好。
我知道，有人跟我们说会更好，前提是你要找到真的专业的人。
但实际上线下那帮人很多都不专业。
买什么产品都一样，很多销售人员只会推荐佣金高的产品，而且还会避重就轻，不好的没说，只挑好的讲，所以如果有时间，我们自己了解产品会更好，特别是保险这种东西。
毕竟保险并不便宜，而且它也不是用来理财的，它是一种消费品，花了钱进去，如果出事可以赔偿，但是没出事，钱就真的没了，是拿不回来的。
现在网络这么发达，如果我们不懂，完全可以通过互联网来了解，比如平时可以多看看我的文章啦。
线上理赔并不难
当然，我知道很多人不愿意在网上买保险，其实最主要是担心买的保险赔不了。
花了那么多钱去买个保险，完了还不能赔，想想就难受。
但这其实完全是多虑了，要知道我们买保险，其实是和保险公司签了合同的，所以是受到法律的保护。
一款保险保什么、不保什么，都在合同上写得非常清楚，白纸黑字，逃不掉的，如果我们出险的内容是符合合同上的定义，那么保险公司肯定是会赔偿的。
至于理赔的方式，线上买保险和线下买保险的理赔方式是一样的。
线下买保险需要理赔的话，首先先打电话给保险公司报案，然后准备好理赔材料，去当地保险机构的柜面递交即可。
如果是线上买保险，流程也一样。
还是先打电话给保险公司报案，不过材料分两种情况处理，如果当地有保险公司分支机构的，你可以直接拿去柜面。
如果没有，那就快递给保险公司，当然还可以快递给第三方平台，让他们去交给保险公司。
事实上，现在很多线上理赔的流程更快捷迅速……
总之，网上买保险，便利是一码事，最重要的是我们能淘到高性价比的产品，我认为这点是最重要的，毕竟谁都不想买垃圾产品。
